Kính gửi người dùng toàn cầu của Astral, chào bạn:
Xin vui lòng đọc kỹ chính sách AML (Chống rửa tiền) và KYC (Xác minh danh tính khách hàng) của AstralX.
Chính sách và quy trình AML/KYC của AstralX
Chính sách này liên quan đến chính sách và quy trình chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố (AML/KYC) của Astral. Chính sách này chỉ mang tính chất thông tin chung và không có giá trị pháp lý đối với Astral và (hoặc) bất kỳ ai (cá nhân hoặc tổ chức khác).
A. Nguyên tắc và phương pháp vận hành AML/KYC của AstralX
Astral cam kết hỗ trợ việc vận hành AML/KYC. Về nguyên tắc, chúng tôi cam kết: ● Tiến hành thẩm định kỹ lưỡng khi giao dịch với khách hàng của chúng tôi, và những người được chỉ định đại diện cho khách hàng của chúng tôi; ● Phát triển kinh doanh theo các tiêu chuẩn đạo đức cao và ngăn ngừa việc thiết lập bất kỳ quan hệ kinh doanh nào có liên quan hoặc có thể giúp đỡ việc rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố; ● Chúng tôi sẽ hợp tác hết mức có thể với các cơ quan pháp lý có liên quan để ngăn chặn mối đe dọa từ việc rửa tiền và tài trợ khủng bố.
B. Đánh giá rủi ro và phương pháp giảm thiểu rủi ro của AstralX
Đánh giá rủi ro
Chúng tôi dự kiến rằng phần lớn khách hàng của chúng tôi là khách hàng bán lẻ, và tính đến ngày chính sách này được ban hành, chúng tôi chủ yếu hoạt động tại Cộng hòa Seychelles.
Trong lĩnh vực này, chúng tôi sẽ: a. Ghi chép và (hoặc) thu thập tài liệu liên quan đến các yếu tố sau:
-
Danh tính của khách hàng chúng tôi;
-
Quốc gia hoặc khu vực pháp lý mà khách hàng chúng tôi đến từ hoặc đang cư trú;
b. Dựa trên kiến thức, kỹ năng và khả năng của chúng tôi, đảm bảo việc đánh giá và sàng lọc khách hàng, người có liên quan đến khách hàng, người đại diện được chỉ định hành động thay cho khách hàng, và người hưởng lợi của khách hàng, với sự hỗ trợ từ danh sách các cá nhân và tổ chức bị chỉ định, bao gồm (nhưng không giới hạn) các thể loại sau:
-
Cộng hòa Dân chủ Nhân dân Triều Tiên;
-
Cộng hòa Dân chủ Congo;
-
Iran;
-
Libya;
-
Somalia;
-
Nam Sudan;
-
Sudan;
-
Yemen;
-
Danh sách Al-Qaeda của UN1267/1989;
-
Danh sách Taliban của UN1988;
-
Các cá nhân được xác định trong Phụ lục 1 của Đạo luật Chống Tài trợ Khủng bố (Chương 325).
Giảm thiểu rủi ro
Nếu phát hiện có, chúng tôi sẽ không giao dịch với bất kỳ cá nhân hoặc tổ chức nào trong danh sách bị chỉ định.
C. Các sản phẩm mới, thực tiễn và phương pháp công nghệ của chúng tôi
Chúng tôi sẽ đưa ra các khuyến nghị phù hợp về việc nhận diện và đánh giá rủi ro liên quan đến rửa tiền và tài trợ khủng bố có thể xuất hiện từ:
-
Phát triển sản phẩm và thực tiễn kinh doanh mới, bao gồm các cơ chế giao hàng mới;
-
Sử dụng công nghệ mới hoặc công nghệ đang phát triển cho các sản phẩm mới và hiện tại.
Chúng tôi sẽ đặc biệt chú ý đến bất kỳ sản phẩm và thực tiễn kinh doanh mới nào có thể thúc đẩy tính ẩn danh, bao gồm các cơ chế giao hàng mới và công nghệ mới hoặc đang phát triển, ví dụ như các token kỹ thuật số thúc đẩy tính ẩn danh (dù là chứng khoán, thanh toán và (hoặc) token tiện ích).
D. Phương pháp thẩm định khách hàng của chúng tôi (CDD)
Chúng tôi sẽ không mở, duy trì hoặc chấp nhận tài khoản ẩn danh hoặc tài khoản giả mạo.
Nếu chúng tôi có lý do hợp lý để nghi ngờ rằng tài sản hoặc tiền của khách hàng là thu nhập từ giao dịch ma túy hoặc hành vi phạm tội, chúng tôi sẽ không thiết lập quan hệ kinh doanh hoặc thực hiện giao dịch với khách hàng. Chúng tôi sẽ báo cáo giao dịch đáng ngờ và cung cấp bản sao cho cơ quan tình báo tài chính có thẩm quyền.
Trong các trường hợp sau, chúng tôi sẽ thực hiện thẩm định khách hàng:
-
Khi chúng tôi thiết lập quan hệ kinh doanh với bất kỳ khách hàng nào;
-
Khi chúng tôi thực hiện giao dịch cho bất kỳ khách hàng nào chưa thiết lập quan hệ kinh doanh với chúng tôi;
-
Khi chúng tôi nhận tiền điện tử từ chuyển khoản cho khách hàng chưa thiết lập quan hệ kinh doanh với chúng tôi;
-
Khi chúng tôi nghi ngờ có hành vi rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố;
-
Khi chúng tôi nghi ngờ tính xác thực hoặc đầy đủ của bất kỳ thông tin nào.
Khi chúng tôi nghi ngờ rằng có hai giao dịch hoặc nhiều giao dịch liên quan hoặc có sự liên kết, hoặc giao dịch được cố ý tái cấu trúc từ một giao dịch duy nhất thành các giao dịch nhỏ hơn để tránh các biện pháp chống rửa tiền và tài trợ khủng bố, chúng tôi sẽ coi các giao dịch đó là một giao dịch duy nhất và tổng hợp giá trị của chúng để tuân thủ các nguyên tắc chống rửa tiền và tài trợ khủng bố.
Xác minh khách hàng của chúng tôi
Chúng tôi sẽ xác minh từng khách hàng của mình.
Để xác minh khách hàng, chúng tôi ít nhất phải biết:
-
Họ tên đầy đủ của khách hàng, bao gồm cả bí danh;
-
Mã nhận dạng duy nhất của khách hàng (ví dụ: số chứng minh nhân dân, số giấy khai sinh hoặc số hộ chiếu, hoặc nếu khách hàng là tổ chức pháp lý, số đăng ký kinh doanh của họ);
-
Địa chỉ đăng ký của họ, hoặc địa chỉ kinh doanh đã đăng ký (nếu có), nếu địa chỉ đăng ký và địa chỉ kinh doanh khác nhau, chọn địa điểm kinh doanh chính của họ;
-
Ngày sinh, ngày thành lập, ngày đăng ký của họ;
-
Quốc tịch hoặc nơi đăng ký của họ.
Nếu khách hàng là pháp nhân, ngoài việc thu thập thông tin trên, chúng tôi còn phải xác định hình thức pháp lý của họ, điều lệ, và các quy định, quyền hạn điều chỉnh pháp nhân đó; chúng tôi cũng sẽ nhận diện các bên liên quan của họ ít nhất qua các thông tin sau (ví dụ: giám đốc, đối tác và (hoặc) người có quyền điều hành):
-
Tên đầy đủ, bao gồm cả bí danh;
-
Mã nhận dạng duy nhất, ví dụ: số chứng minh nhân dân, số giấy khai sinh hoặc số hộ chiếu của các bên liên quan.
Xác minh danh tính khách hàng
Chúng tôi sẽ sử dụng dữ liệu, tài liệu hoặc thông tin từ các nguồn đáng tin cậy và độc lập để xác minh danh tính khách hàng. Nếu khách hàng là pháp nhân hoặc tổ chức pháp lý, chúng tôi sẽ sử dụng dữ liệu, tài liệu hoặc thông tin từ các nguồn đáng tin cậy và độc lập để xác minh hình thức pháp lý, chứng nhận tồn tại, điều lệ, và các quyền hạn điều chỉnh khách hàng.
Nhận diện và xác minh danh tính của các cá nhân được chỉ định thực hiện hành động.
a. Đại diện khách hàng
Nếu khách hàng chỉ định một hoặc nhiều cá nhân đại diện cho họ trong việc thiết lập quan hệ kinh doanh với chúng tôi, hoặc nếu khách hàng không phải là cá nhân, chúng tôi sẽ:
-
Nhận diện mỗi cá nhân đại diện cho khách hàng hoặc được chỉ định hành động thay cho khách hàng thông qua việc thu thập các thông tin sau:
-
Họ tên đầy đủ của họ;
-
Mã nhận dạng duy nhất của họ;
-
Địa chỉ của họ;
-
Ngày sinh của họ;
-
Quốc tịch của họ;
-
Sử dụng dữ liệu, tài liệu từ nguồn đáng tin cậy và độc lập để xác minh danh tính của các cá nhân này.
-
Chúng tôi cũng sẽ thu thập các thông tin sau để xác minh quyền hạn thích hợp của từng cá nhân được chỉ định hành động thay cho khách hàng của chúng tôi:
-
Bằng chứng hợp pháp về việc khách hàng ủy quyền cho cá nhân này;
-
Mẫu chữ ký của từng cá nhân.
Nếu khách hàng là một thực thể chính phủ, chúng tôi sẽ chỉ thu thập thông tin cần thiết để xác nhận rằng khách hàng là thực thể chính phủ như đã khai báo.
Nhận diện và xác minh người hưởng lợi cuối cùng
Chúng tôi sẽ hỏi xem có người hưởng lợi cuối cùng nào liên quan đến khách hàng hay không.
Nếu khách hàng có một hoặc nhiều người hưởng lợi cuối cùng, chúng tôi sẽ nhận diện người hưởng lợi cuối cùng và thực hiện các biện pháp hợp lý để xác minh danh tính của họ bằng cách sử dụng thông tin hoặc dữ liệu từ các nguồn đáng tin cậy và độc lập. Chúng tôi cần:
-
Nếu khách hàng là pháp nhân:
-
Xác định cá nhân sở hữu cuối cùng pháp nhân đó (dù là hành động riêng lẻ hay cùng nhau);
-
Nếu có nghi ngờ về việc cá nhân sở hữu cuối cùng pháp nhân có phải là người hưởng lợi cuối cùng hay không, hoặc nếu không có cá nhân sở hữu cuối cùng pháp nhân, thì xác định cá nhân cuối cùng kiểm soát pháp nhân hoặc cá nhân sở hữu pháp nhân (nếu có) quyền kiểm soát hợp pháp cuối cùng đối với pháp nhân;
-
Nếu không xác định được cá nhân, thì xác định cá nhân có quyền điều hành trong pháp nhân đó.
-
-
Nếu khách hàng là một tổ chức pháp lý:
-
Đối với các quỹ tín thác, xác định người ủy thác, người nhận ủy thác, người bảo vệ (nếu có), người hưởng lợi, và bất kỳ cá nhân nào có quyền sở hữu cuối cùng, quyền kiểm soát cuối cùng hoặc quyền kiểm soát hợp pháp cuối cùng đối với quỹ tín thác;
-
Đối với các loại hình tổ chức pháp lý khác, xác định những cá nhân tương đương.
-
Nếu khách hàng của chúng tôi không phải là cá nhân, chúng tôi sẽ xác định bản chất, quyền sở hữu và cấu trúc quyền kiểm soát của doanh nghiệp khách hàng đó.
Nếu có người hưởng lợi cuối cùng từ khách hàng, chúng tôi sẽ phải xác nhận danh tính của họ:
-
Các thực thể niêm yết trên sàn chứng khoán;
-
Các thực thể niêm yết trên sàn chứng khoán, yêu cầu tuân thủ các yêu cầu công khai của cơ quan quản lý và các yêu cầu về sự minh bạch đầy đủ liên quan đến người hưởng lợi cuối cùng của họ;
-
Các tổ chức tài chính;
-
Các tổ chức tài chính tuân thủ và giám sát việc tuân thủ các yêu cầu về chống rửa tiền và tài trợ khủng bố theo tiêu chuẩn FATF;
● Các nhà quản lý là công cụ đầu tư của các tổ chức tài chính, hoặc chịu sự giám sát theo các yêu cầu AML/CFT tiêu chuẩn do FATF quy định;
Trừ khi chúng tôi nghi ngờ tính xác thực của thông tin CDD, hoặc nghi ngờ rằng quan hệ kinh doanh với khách hàng hoặc giao dịch thực hiện cho khách hàng có thể liên quan đến rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố.
Chúng tôi cũng sẽ ghi lại các cơ sở mà chúng tôi đã xác định.
Thông tin về mục đích và tính chất dự kiến của quan hệ kinh doanh hoặc giao dịch chưa mở tài khoản
Khi xử lý các yêu cầu thiết lập quan hệ kinh doanh hoặc giao dịch chưa công khai, chúng tôi sẽ tìm hiểu và, khi cần thiết, thu thập thông tin từ khách hàng về mục đích và tính chất dự kiến của quan hệ kinh doanh hoặc giao dịch.
Kiểm tra các giao dịch thực hiện khi chưa mở tài khoản
Nếu chúng tôi thực hiện một hoặc nhiều giao dịch cho khách hàng mà không mở tài khoản (giao dịch hiện tại), chúng tôi sẽ xem xét các giao dịch trước đó của khách hàng để đảm bảo giao dịch hiện tại phù hợp với hiểu biết của chúng tôi về khách hàng, doanh nghiệp của họ, tình trạng rủi ro và nguồn gốc tiền.
Khi chúng tôi thiết lập quan hệ kinh doanh với khách hàng, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ xem xét tất cả các giao dịch trước khi thiết lập quan hệ kinh doanh để đảm bảo rằng quan hệ kinh doanh đó phù hợp với hiểu biết của chúng tôi về khách hàng, doanh nghiệp của họ và tình trạng rủi ro, cũng như nguồn gốc tiền.
Chúng tôi sẽ đặc biệt chú ý đến tất cả các mô hình giao dịch phức tạp, số lượng lớn hoặc bất thường, những giao dịch này không mở tài khoản và không có mục đích kinh tế rõ ràng. Chúng tôi sẽ cố gắng điều tra bối cảnh và mục đích của các giao dịch này và ghi lại kết quả điều tra, để có thể cung cấp thông tin này cho cơ quan chức năng khi cần thiết.
Để kiểm tra các giao dịch thực hiện khi chưa mở tài khoản, chúng tôi sẽ thiết lập và triển khai các hệ thống và quy trình thích hợp, tương xứng với quy mô và tính phức tạp của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, để:
-
Giám sát các giao dịch thực hiện khi chưa mở tài khoản cho khách hàng; và
-
Phát hiện và báo cáo các mô hình giao dịch nghi ngờ, phức tạp, số lượng lớn hoặc bất thường khi không có tài khoản.
Nếu có lý do hợp lý để nghi ngờ rằng giao dịch thực hiện khi chưa mở tài khoản có liên quan đến rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố và chúng tôi cho rằng việc thực hiện giao dịch là hợp lý, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ xác nhận và ghi lại lý do thực hiện giao dịch.
Giám sát liên tục
Chúng tôi sẽ tiếp tục giám sát mối quan hệ kinh doanh với khách hàng. Trong suốt mối quan hệ kinh doanh với khách hàng, chúng tôi sẽ quan sát hoạt động tài khoản của khách hàng và xem xét các giao dịch trong suốt quá trình kinh doanh để đảm bảo các giao dịch đó phù hợp với hiểu biết của chúng tôi về khách hàng, doanh nghiệp của họ và tình trạng rủi ro, cũng như nguồn gốc tiền khi thích hợp.
Nếu giao dịch liên quan đến việc chuyển tiền điện tử vào hoặc nhận từ các thực thể sau, chúng tôi sẽ thực hiện các biện pháp giảm thiểu rủi ro của mình:
-
Các tổ chức tài chính; hoặc
-
Các tổ chức tài chính tuân thủ các yêu cầu AML/CFT theo tiêu chuẩn FATF và được giám sát.
Chúng tôi sẽ đặc biệt chú ý đến tất cả các mô hình giao dịch phức tạp, số lượng lớn hoặc bất thường trong suốt mối quan hệ kinh doanh, những giao dịch này không có mục đích kinh tế hoặc hợp pháp rõ ràng. Chúng tôi sẽ cố gắng điều tra bối cảnh và mục đích của các giao dịch này và ghi lại kết quả điều tra, để có thể cung cấp thông tin này cho cơ quan chức năng khi cần thiết.
Vì mục đích giám sát liên tục, chúng tôi sẽ thiết lập và triển khai các hệ thống và quy trình thích hợp, tương xứng với quy mô và tính phức tạp của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, để:
-
Giám sát mối quan hệ kinh doanh với khách hàng; và
-
Phát hiện và báo cáo các mô hình giao dịch nghi ngờ, phức tạp, số lượng lớn hoặc bất thường trong suốt quá trình kinh doanh.
Chúng tôi sẽ thông qua việc xem xét dữ liệu, tài liệu và thông tin CDD hiện có, đặc biệt là đối với các loại khách hàng có rủi ro cao hơn, để đảm bảo rằng dữ liệu, tài liệu và thông tin CDD thu thập được về khách hàng, các cá nhân đại diện khách hàng, các bên liên quan của khách hàng và người hưởng lợi cuối cùng của khách hàng có tính liên quan và được cập nhật.
Nếu có lý do hợp lý để nghi ngờ rằng mối quan hệ kinh doanh hiện tại với khách hàng có liên quan đến rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố và chúng tôi cho rằng việc duy trì mối quan hệ với khách hàng là hợp lý:
-
Chúng tôi sẽ xác nhận và ghi lại lý do duy trì mối quan hệ với khách hàng.
● Quan hệ kinh doanh với khách hàng của chúng tôi sẽ áp dụng các biện pháp giảm thiểu rủi ro phù hợp, bao gồm việc tăng cường giám sát liên tục.
Khi chúng tôi đánh giá rằng rủi ro đối với khách hàng hoặc quan hệ kinh doanh với khách hàng là cao, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ thực hiện các biện pháp CDD tăng cường, bao gồm việc nhận được sự chấp thuận từ cấp quản lý cao cấp của chúng tôi để duy trì khách hàng.
Biện pháp CDD đối với quan hệ kinh doanh không phải trực tiếp (không gặp mặt) hoặc giao dịch không phải trực tiếp (không gặp mặt)
Chúng tôi sẽ xây dựng các chính sách và quy trình để giải quyết các rủi ro đặc thù liên quan đến các quan hệ kinh doanh không phải trực tiếp hoặc các giao dịch không phải trực tiếp (không gặp mặt) khi chưa mở tài khoản cho khách hàng.
Khi thiết lập quan hệ kinh doanh với khách hàng và tiến hành kiểm tra thẩm định liên tục, chúng tôi sẽ thực hiện các chính sách và quy trình đã đề ra.
Khi không có tiếp xúc trực tiếp, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán phải thực hiện các biện pháp CDD, ít nhất phải nghiêm ngặt như các biện pháp yêu cầu thực hiện khi có tiếp xúc trực tiếp.
Khi nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thực hiện lần đầu tiên giao dịch không phải trực tiếp, họ sẽ tự chi trả để thuê kiểm toán viên bên ngoài hoặc tư vấn viên độc lập đánh giá hiệu quả của các chính sách và quy trình, bao gồm hiệu quả của bất kỳ giải pháp công nghệ nào dùng để quản lý rủi ro giả mạo.
Chúng tôi sẽ chỉ định một kiểm toán viên bên ngoài hoặc một tư vấn viên độc lập để đánh giá các chính sách và quy trình mới và báo cáo đánh giá cho cơ quan quản lý trong vòng một năm kể từ khi các thay đổi chính sách và quy trình được triển khai.
Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán dựa vào các biện pháp đã thực hiện trong trường hợp mua lại
Khi chúng tôi (nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thu mua) toàn bộ hoặc một phần doanh nghiệp của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán khác, chúng tôi sẽ xem xét các biện pháp đã thực hiện đối với khách hàng mà chúng tôi tiếp nhận qua doanh nghiệp mua lại, trừ khi nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thu mua:
-
Cùng lúc tiếp nhận toàn bộ hồ sơ khách hàng tương ứng (bao gồm thông tin CDD) và không có nghi ngờ hoặc mối lo ngại nào về tính chính xác hoặc đầy đủ của thông tin đã tiếp nhận; và
-
Đã thực hiện kiểm tra thẩm định và không có nghi ngờ nào về tính đầy đủ của các biện pháp AML/CFT mà nhà cung cấp dịch vụ thanh toán bị mua lại đã áp dụng đối với doanh nghiệp hoặc một phần doanh nghiệp đang được thu mua, đồng thời ghi lại quá trình này.
Biện pháp đối với các chủ tài khoản không phải là tài khoản
Nếu chúng tôi thực hiện giao dịch cho khách hàng mà không có quan hệ kinh doanh khác, chúng tôi sẽ:
-
Thực hiện các biện pháp CDD như thể khách hàng đã yêu cầu thiết lập quan hệ kinh doanh với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán; và
-
Ghi lại các chi tiết đầy đủ của giao dịch liên quan, để có thể tái tạo lại giao dịch, bao gồm bản chất và ngày giao dịch, loại tiền tệ và số tiền liên quan, ngày bắt đầu tính lãi, cũng như chi tiết về người nhận tiền hoặc người thụ hưởng.
Thời điểm xác minh
Chúng tôi sẽ hoàn thành việc xác minh danh tính của khách hàng, các cá nhân được chỉ định đại diện khách hàng, và người sở hữu thực sự của khách hàng trước khi:
-
Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thiết lập quan hệ kinh doanh với khách hàng;
-
Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thực hiện bất kỳ giao dịch nào cho khách hàng khi chưa thiết lập quan hệ kinh doanh với khách hàng; hoặc
-
Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thực hiện hoặc nhận chuyển tiền số cho khách hàng, khi khách hàng chưa thiết lập quan hệ kinh doanh với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán.
Trong trường hợp sau, nhà cung cấp dịch vụ của chúng tôi có thể thiết lập quan hệ kinh doanh với khách hàng trước khi hoàn thành xác minh danh tính của khách hàng, các cá nhân được chỉ định đại diện khách hàng và người sở hữu thực sự của khách hàng:
-
Hoãn việc hoàn thành xác minh nếu điều đó là quan trọng để không làm gián đoạn các hoạt động kinh doanh thông thường; và
-
Rủi ro về rửa tiền và tài trợ khủng bố có thể được quản lý hiệu quả qua dịch vụ thanh toán.
Nếu chúng tôi thiết lập quan hệ kinh doanh với khách hàng trước khi hoàn thành xác minh danh tính của khách hàng, các cá nhân đại diện khách hàng và người sở hữu thực sự của khách hàng, chúng tôi sẽ thực hiện các biện pháp sau:
-
Xây dựng và triển khai các chính sách và quy trình quản lý rủi ro nội bộ, quy định các điều kiện để thiết lập quan hệ kinh doanh này trước khi xác minh danh tính.
-
Hoàn thành xác minh danh tính càng sớm càng tốt trong các trường hợp hợp lý.
Nếu các biện pháp chưa hoàn thành
Nếu chúng tôi không thể hoàn thành các biện pháp yêu cầu, chúng tôi sẽ không thiết lập hoặc duy trì quan hệ kinh doanh với bất kỳ khách hàng nào, hoặc thực hiện bất kỳ giao dịch nào cho khách hàng. Nếu chúng tôi không thể hoàn thành các biện pháp này, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ xem xét liệu tình huống có đáng nghi ngờ hay không và liệu có cần phải nộp báo cáo giao dịch nghi ngờ.
Hoàn thành các biện pháp có nghĩa là nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đã thu thập, sàng lọc và xác minh (bao gồm việc xác minh hoãn lại như đề cập ở các đoạn 6.43 và 6.44) tất cả các thông tin xác minh danh tính khách hàng cần thiết quy định ở các đoạn 6, 7 và 8, và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đã nhận được phản hồi thỏa đáng cho tất cả các truy vấn liên quan đến thông tin xác minh danh tính khách hàng cần thiết.
Tài khoản đồng sở hữu
Đối với tài khoản đồng sở hữu, chúng tôi sẽ xem mỗi người sở hữu tài khoản đồng sở hữu là khách hàng cá nhân của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và áp dụng các biện pháp thẩm định khách hàng đối với họ.
Chúng tôi sẽ sàng lọc khách hàng, các cá nhân đại diện khách hàng, các bên liên quan của khách hàng và người thụ hưởng của khách hàng đối chiếu với các nguồn thông tin liên quan đến rửa tiền và tài trợ khủng bố, cũng như các danh sách và thông tin do các cơ quan quản lý cung cấp để xác định xem khách hàng có rủi ro liên quan đến rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố hay không.
Chúng tôi sẽ thực hiện sàng lọc trong các trường hợp sau và đối với các cá nhân sau:
-
Khi chúng tôi thiết lập quan hệ kinh doanh với khách hàng (hoặc ngay khi có thể sau khi thiết lập quan hệ kinh doanh).
-
Trước khi chúng tôi thực hiện bất kỳ giao dịch nào cho khách hàng chưa thiết lập quan hệ kinh doanh với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán.
-
Trước khi chúng tôi cung cấp tiện ích hoặc nhận tài sản số cho khách hàng chưa thiết lập quan hệ kinh doanh với chúng tôi.
-
Định kỳ sau khi thiết lập quan hệ kinh doanh với khách hàng; và
-
Khi có bất kỳ thay đổi hoặc cập nhật nào về:
-
Danh sách và thông tin do cơ quan quản lý cung cấp cho nhà cung cấp dịch vụ thanh toán; hoặc
-
Các cá nhân đại diện khách hàng, bên liên quan của khách hàng hoặc người thụ hưởng của khách hàng.
-
Chúng tôi sẽ sàng lọc tất cả các người gửi và người nhận chuyển tiền số đối chiếu với danh sách và thông tin do các cơ quan quản lý cung cấp để xác định xem có rủi ro về rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố hay không và ghi lại kết quả của tất cả các cuộc sàng lọc.
E. Chúng tôi tăng cường phương pháp thẩm định khách hàng
Nhân vật công chúng chính trị (PEP)
Chúng tôi sẽ sử dụng tất cả các biện pháp hợp lý để xác định xem khách hàng, bất kỳ cá nhân nào được ủy quyền đại diện khách hàng, bất kỳ bên liên quan nào của khách hàng hoặc bất kỳ người thụ hưởng nào của khách hàng cùng với các thành viên gia đình hoặc bên liên quan gần gũi có phải là nhân vật công chúng chính trị (PEP) hay không.
Nếu khách hàng hoặc bất kỳ người thụ hưởng nào của khách hàng, thành viên gia đình hoặc bên liên quan gần gũi của họ được xác định là nhân vật công chúng chính trị, ngoài các biện pháp thẩm định khách hàng thông thường, chúng tôi sẽ thực hiện ít nhất các biện pháp thẩm định khách hàng tăng cường sau đây:
-
Đạt được sự chấp thuận từ cấp quản lý cao cấp về việc thiết lập và duy trì quan hệ kinh doanh với khách hàng.
-
Sử dụng các biện pháp hợp lý để xác định nguồn tài sản và nguồn tiền của khách hàng và bất kỳ người thụ hưởng nào của họ.
-
Tăng cường giám sát quan hệ kinh doanh của chúng tôi với khách hàng trong suốt thời gian duy trì quan hệ kinh doanh. Đối với bất kỳ giao dịch nào có vẻ không bình thường, chúng tôi sẽ nâng cấp mức độ giám sát và điều chỉnh các biện pháp giám sát cho phù hợp.
Danh mục rủi ro cao
Chúng tôi nhận thức rằng, các tình huống khách hàng có hoặc có thể có rủi ro cao về rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố bao gồm nhưng không giới hạn các tình huống sau:
-
Nếu khách hàng hoặc bất kỳ người thụ hưởng nào của khách hàng đến từ hoặc có trụ sở tại quốc gia/vùng lãnh thổ hoặc khu vực tài phán được Nhóm Hành động Tài chính Quốc tế (FATF) yêu cầu thực hiện các biện pháp phòng chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ xem mọi mối quan hệ hoặc giao dịch với khách hàng này là có rủi ro cao về rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố.
-
Nếu khách hàng hoặc bất kỳ người thụ hưởng nào của khách hàng đến từ hoặc có trụ sở tại quốc gia/vùng lãnh thổ hoặc khu vực tài phán mà nhà cung cấp dịch vụ thanh toán xác định hoặc đã được các cơ quan quản lý hoặc các cơ quan giám sát nước ngoài thông báo có thiếu sót trong các biện pháp phòng chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ đánh giá liệu khách hàng đó có rủi ro cao về rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố hay không.
Chúng tôi sẽ thực hiện các biện pháp thẩm định khách hàng tăng cường đối với những khách hàng có rủi ro cao về rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố, hoặc đối với bất kỳ khách hàng nào mà cơ quan quản lý thông báo có rủi ro cao về rửa tiền và tài trợ khủng bố.
F. Cách xử lý giấy tờ chuyển nhượng không ghi tên và hạn chế thanh toán bằng tiền mặt
Chúng tôi sẽ không thanh toán bất kỳ khoản tiền nào dưới hình thức giấy tờ chuyển nhượng không ghi tên.
Trong quá trình thực hiện công việc, chúng tôi sẽ không thanh toán bằng tiền mặt.
G. Phương pháp chuyển nhượng giá trị (sẽ được thực hiện khi cần thiết)
Nếu chúng tôi là tổ chức chuyển tiền, trước khi thực hiện chuyển nhượng giá trị, chúng tôi sẽ:
● Xác định người gửi tiền và thực hiện các biện pháp hợp lý để xác minh danh tính của họ (nếu trước đó chưa thực hiện biện pháp này).
● Ghi chép đầy đủ các chi tiết về chuyển nhượng giá trị, bao gồm nhưng không giới hạn ở ngày chuyển nhượng, loại và giá trị của tài sản kỹ thuật số được chuyển nhượng và ngày có hiệu lực.
Nếu chúng tôi là tổ chức chuyển tiền, chúng tôi sẽ ghi rõ trong bản ghi chú hoặc hướng dẫn thanh toán kèm theo hoặc liên quan đến chuyển nhượng giá trị:
● Tên của người gửi tiền.
● Tài khoản của người gửi tiền (hoặc mã tham chiếu giao dịch duy nhất, nếu có).
● Tên của người nhận tiền.
● Tài khoản của người nhận tiền (hoặc mã tham chiếu giao dịch duy nhất, nếu có).
Chuyển nhượng giá trị vượt quá ngưỡng nhất định
Nếu chúng tôi là tổ chức chuyển tiền, đối với chuyển nhượng giá trị vượt quá ngưỡng nhất định, chúng tôi sẽ xác định và xác minh danh tính của người gửi tiền, bao gồm các thông tin trong bản ghi chú hoặc hướng dẫn thanh toán kèm theo hoặc liên quan đến chuyển nhượng giá trị và những nội dung sau:
● Địa chỉ của người gửi tiền; hoặc
● Địa chỉ đăng ký hoặc địa chỉ kinh doanh của người gửi tiền (nếu địa chỉ khác, cũng cần ghi rõ địa điểm kinh doanh chính).
● Số nhận dạng duy nhất của người gửi tiền; hoặc
● Ngày và địa điểm sinh của người gửi tiền, cùng với đăng ký hoặc đăng ký chuyển nhượng giá trị.
Chúng tôi sẽ ngay lập tức gửi thông tin về người gửi tiền và người nhận tiền chuyển nhượng giá trị đến tổ chức nhận tiền một cách an toàn và ghi chép lại tất cả các thông tin này. Nếu chúng tôi không thể đáp ứng yêu cầu khi là tổ chức chuyển tiền, chúng tôi sẽ không thực hiện chuyển nhượng giá trị.
Nếu chúng tôi là tổ chức nhận tiền, chúng tôi sẽ thực hiện các biện pháp hợp lý để nhận diện các chuyển nhượng giá trị thiếu thông tin cần thiết về người gửi tiền hoặc tổ chức nhận tiền.
Nếu chúng tôi là tổ chức nhận tiền và thanh toán bằng tiền mặt hoặc các công cụ tiền mặt cho người nhận tiền chuyển nhượng giá trị, chúng tôi sẽ nhận diện và xác minh danh tính của người nhận tiền (nếu danh tính của họ chưa được xác minh trước đó).
Trước khi thực hiện chuyển nhượng giá trị, chúng tôi luôn xem xét tình trạng thiếu thông tin của người gửi tiền hoặc người nhận tiền và ghi lại các biện pháp tiếp theo của chúng tôi.
Nếu chúng tôi là tổ chức trung gian, chúng tôi sẽ lưu giữ tất cả các thông tin liên quan đến chuyển nhượng giá trị. Nếu chúng tôi là tổ chức trung gian thực hiện chuyển nhượng giá trị đến tổ chức trung gian khác hoặc tổ chức nhận tiền, chúng tôi sẽ ngay lập tức cung cấp các thông tin kèm theo chuyển nhượng giá trị cho tổ chức trung gian hoặc tổ chức nhận tiền đó một cách an toàn.
Nếu chúng tôi là tổ chức trung gian nhận chuyển nhượng giá trị, chúng tôi sẽ lưu giữ tất cả thông tin nhận từ tổ chức chuyển tiền hoặc các tổ chức trung gian khác ít nhất là năm năm.
Chúng tôi sẽ thực hiện các biện pháp hợp lý để nhận diện các chuyển nhượng giá trị thiếu thông tin cần thiết về người gửi tiền hoặc người nhận tiền trong quá trình xử lý trực tiếp.\
H. Lưu giữ hồ sơ
Chúng tôi sẽ lưu giữ các hồ sơ phù hợp theo yêu cầu ít nhất là 5 năm.
I. Dữ liệu cá nhân
Chúng tôi sẽ bảo vệ dữ liệu cá nhân của khách hàng theo cách thức quy định.
J. Báo cáo giao dịch đáng ngờ (STR)
Chúng tôi sẽ thông báo cho cơ quan có thẩm quyền và nộp báo cáo giao dịch đáng ngờ theo pháp luật. Chúng tôi cũng sẽ lưu giữ tất cả các hồ sơ và giao dịch liên quan đến tất cả các giao dịch này và báo cáo giao dịch đáng ngờ.
K. Chính sách tuân thủ, kiểm toán và đào tạo của chúng tôi
Ngoài các biện pháp khác, chúng tôi sẽ bổ nhiệm một viên chức tuân thủ phòng chống rửa tiền/đấu tranh chống tài trợ cho khủng bố tại cấp quản lý, duy trì khả năng kiểm toán độc lập và thực hiện các biện pháp tích cực để đào tạo nhân viên định kỳ về phòng chống rửa tiền/đấu tranh chống tài trợ cho khủng bố.
Đánh giá rủi ro phòng chống rửa tiền/tài trợ khủng bố toàn diện trong doanh nghiệp
Chúng tôi sẽ thực hiện đánh giá rủi ro phòng chống rửa tiền/tài trợ khủng bố toàn diện trong doanh nghiệp theo ba giai đoạn:
Giai đoạn 1: Đánh giá rủi ro tiềm ẩn
Chúng tôi sẽ đánh giá các rủi ro tiềm ẩn liên quan sau:
● Khách hàng hoặc tổ chức: Chúng tôi sẽ đánh giá các khách hàng và/hoặc tổ chức mà chúng tôi giao dịch.
● Sản phẩm hoặc dịch vụ: Chúng tôi sẽ lưu ý các đối tượng cung cấp dịch vụ giao dịch ngoại hối tiền điện tử.
● Quy mô khu vực: Chúng tôi không được phép giao dịch với các khách hàng nằm trong danh sách cá nhân và tổ chức bị chỉ định.
Giai đoạn 2: Đánh giá các biện pháp kiểm soát rủi ro
Chúng tôi sẽ đánh giá các biện pháp kiểm soát rủi ro liên quan đến các tình huống nêu trên. Chúng tôi sẽ theo dõi bất kỳ và/hoặc tất cả khách hàng mà chúng tôi cho là đáng ngờ và tiến hành thẩm tra kỹ lưỡng đối với họ.
Giai đoạn 3: Đánh giá rủi ro còn lại
Chúng tôi sẽ đánh giá rủi ro còn lại sau khi đã đánh giá các biện pháp kiểm soát rủi ro.