Estimados usuarios de AstralX de todo el mundo:
Lea atentamente las políticas AML (Antilavado de Dinero) y KYC (Conozca a su Cliente) de AstralX.
Política y procedimientos AML/KYC de AstralX
Esta política se relaciona con las políticas y procedimientos de AstralX contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (AML/KYC). Esta Política es sólo para fines de información general y no constituye ninguna fuerza legal vinculante para Astral y/o cualquier otra persona (física o no).
A. Principios y métodos operativos AML/KYC de AstralX
AstralX se compromete a respaldar las operaciones AML/KYC. En principio, nos esforzamos por:
● realizar la debida diligencia al tratar con nuestros clientes y las personas físicas designadas para actuar en nombre de nuestros clientes;
● Realizar negocios de acuerdo con altos estándares éticos y evitar, en la medida de lo posible, establecer cualquier negocio que esté relacionado con o pueda facilitar el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo.
Relaciones comerciales que financian el terrorismo;
● Ayudaremos y cooperaremos con las autoridades legales pertinentes en la mayor medida posible para prevenir las amenazas de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.
B. Enfoque de evaluación y mitigación de riesgos de Astral
Evaluación de riesgos
Esperamos que la mayoría de nuestros clientes sean clientes minoristas y, a la fecha de esta política, operaremos principalmente en la República de Seychelles.
En este sentido, nos proponemos:
a. Registrar y/o recopilar documentación relativa a:
1) La identidad de nuestros clientes;
2) los países o jurisdicciones de donde son originarios o donde se encuentran nuestros clientes; y
b. Según nuestro leal saber y entender, nuestras habilidades y capacidades, garantizaremos que nuestros clientes, sus asociados y cualquier persona designada para actuar en su nombre estén protegidos.
Los beneficiarios reales de la persona y del cliente son evaluados y seleccionados con la ayuda de una lista de personas y entidades designadas, que incluyen (pero no se limitan a) las siguientes:
categoría:
● La República Popular Democrática de Corea;
● República Democrática del Congo;
● Irán;
● Libia;
● Somalia;
● Sudán del Sur;
● Sudán;
● Puerta de hoja;
● Lista de Al-Qaeda ONU1267/1989;
● Lista de los talibanes de la ONU de 1988;
● Una persona identificada en el Anexo 1 de la Ley contra el Terrorismo (Supresión del Financiamiento) (Cap. 325).
Mitigación de riesgos
Si se detecta, no nos relacionaremos con nadie de la lista de personas y entidades designadas.
C. Nuestros nuevos productos, prácticas y enfoques tecnológicos
Debemos brindar asesoramiento adecuado sobre la identificación y evaluación de posibles riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo en relación con:
● El desarrollo de nuevos productos y nuevas prácticas comerciales, incluidos nuevos mecanismos de entrega;
● Utilizar tecnologías nuevas o en desarrollo para productos nuevos y existentes
Prestaremos especial atención a cualquier producto nuevo y prácticas comerciales que faciliten el anonimato, incluidos nuevos mecanismos de entrega y cualquier información nueva o en desarrollo.
Tecnologías como los tokens digitales (ya sean tokens de valores, de pago y/o de utilidad) que facilitan el anonimato.
D. Nuestro enfoque de diligencia debida del cliente (CDD)
No abrimos, mantenemos ni aceptamos cuentas anónimas o seudónimas.
No entraremos en una asociación con un cliente si tenemos algún motivo razonable para sospechar que los activos o fondos del cliente son producto del tráfico de drogas o de una actividad delictiva.
relación comercial o realizar transacciones para clientes. Presentaremos un informe de transacciones sospechosas para dichas transacciones y proporcionaremos una copia a las agencias de inteligencia financiera pertinentes.
Realizaremos la debida diligencia del cliente en las siguientes situaciones:
● Cuando establezcamos una relación comercial con cualquier cliente;
● Cuando realizamos transacciones para cualquier cliente con el que no tenemos una relación comercial establecida;
● Cuando recibimos criptomonedas a través de una transferencia para un cliente con el que no tenemos una relación comercial establecida;
● Cuando sospechemos de lavado de dinero o financiación del terrorismo;
● Cuando dudemos de la autenticidad o adecuación de cualquier información.
Cuando sospechemos que dos o más transacciones están o pueden estar relacionadas, vinculadas o tienen como objetivo evadir la lucha contra el blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo
Cuando una sola transacción se reorganiza intencionalmente en transacciones más pequeñas como medida de equidad, debemos tratar las transacciones como una sola transacción y agregar sus valores para
Cumplir con los principios de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.
Autenticación de nuestros clientes
Certificaremos a cada uno de nuestros clientes.
Para autenticar a nuestros clientes, necesitamos saber al menos:
● Su nombre completo, incluidos alias;
● Su número de identificación único (por ejemplo, número de identificación, número de certificado de nacimiento o número de pasaporte, o si el cliente no es una persona física)
su número de registro comercial); o
● Su domicilio registrado, o su domicilio comercial registrado (si corresponde), o seleccione si su domicilio registrado y su domicilio comercial son diferentes
su lugar principal de negocios; y
● su fecha de nacimiento, constitución y registro; y
● Su nacionalidad o lugar de registro
Si el cliente es una persona jurídica, además de obtener la información relevante mencionada anteriormente, también deberemos determinar su forma jurídica, sus estatutos sociales y las regulaciones y restricciones de la persona jurídica.
También identificaremos a sus afiliados (por ejemplo, directores, socios y
(o) una persona con autoridad de ejecución):
● Nombre completo, incluidos alias; y
● Un número de identificación único, como el número de identificación de la parte asociada, el número de certificado de nacimiento o el número de pasaporte.
Verificar la identidad del cliente
Utilizaremos datos, documentos o información de fuentes confiables e independientes para verificar la identidad de nuestros clientes. Si nuestro cliente es una persona jurídica o
Utilizaremos datos, documentos o información de fuentes confiables e independientes para verificar la forma legal, la prueba de existencia, el estatuto, las regulaciones y
Limitar el poder de los clientes.
Identificar y verificar la identidad de la persona física designada para tomar medidas
a. Representante del cliente
Si el cliente designa a una o más personas físicas para entablar una relación comercial con nosotros en su nombre, o si el cliente no es una persona física, haremos lo siguiente:
● Identificar a cada persona física que actúe o sea designada para actuar en nombre del cliente obteniendo la siguiente información:
● Su nombre completo;
● su número de identificación único;
● Dirección residencial;
● Fecha de nacimiento;
● nacionalidad; y
● Utilizar datos y documentos de fuentes fiables e independientes para verificar la identidad de las personas físicas mencionadas anteriormente.
También debemos verificar la debida autoridad de cada persona física designada para actuar en nombre de nuestros clientes obteniendo la siguiente información:
● evidencia escrita apropiada que autorice a nuestros clientes a designar a dicha persona natural;
● Una muestra de la firma de cada persona física
Si el cliente es una entidad gubernamental, solo obtendremos la información que sea necesaria para confirmar que el cliente es la entidad gubernamental reclamada.
Identificación y verificación de los beneficiarios finales
Preguntaremos si existen beneficiarios reales asociados con el cliente.
Si un cliente tiene uno o más propietarios beneficiarios, identificaremos a dichos propietarios y tomaremos medidas razonables para obtener información de fuentes confiables e independientes.
Información o datos relevantes obtenidos para verificar la identidad del beneficiario final. Deberíamos:
Si el cliente es una persona jurídica -
● Identificar a las personas físicas que en última instancia son propietarias de la entidad jurídica (ya sea que actúen solas o en conjunto);
● Si existe alguna duda sobre si la persona física que en última instancia es propietaria de la persona jurídica es el beneficiario final, o si ninguna persona física es en última instancia propietaria de la persona jurídica,
Determinar la persona jurídica que ejerce el control último o, en su caso, la persona física que es propietaria de la persona jurídica y tiene el control efectivo último sobre la persona jurídica; y
● Si no se identifica a ninguna persona física, se deberá identificar a la persona física con poder ejecutivo en dicha persona jurídica;
Si el cliente es un acuerdo legal -
● Para un fideicomiso, identifique al constituyente, al fideicomisario, al protector (si corresponde), a los beneficiarios, a la persona que ejerce la propiedad final sobre el fideicomiso, a la persona que tiene el control final sobre el fideicomiso y al
cualquier persona física que tenga el poder de control o el control efectivo final; y
● Para otros tipos de acuerdos legales, identificar a personas en posiciones equivalentes.
Si nuestro cliente no es una persona física, determinaremos la naturaleza, la propiedad y la estructura de control del negocio del cliente.
Se nos solicitará que confirmemos la identidad de los siguientes beneficiarios finales del cliente si existen:
● Entidades que cotizan en bolsa;
● Las entidades que cotizan en las bolsas de valores están sujetas a requisitos de divulgación regulatoria y a requisitos de transparencia adecuados respecto de sus beneficiarios finales;
● Instituciones financieras;
● Cumplir y supervisar a las instituciones financieras que cumplan con los requisitos ALD/CFT de acuerdo con los estándares establecidos por el GAFI; o
● Los gestores son vehículos de inversión de instituciones financieras o están sujetos a requisitos ALD/CFT consistentes con los estándares establecidos por el GAFI;
A menos que dudemos de la autenticidad de la Información CDD o sospechemos que nuestros clientes, nuestras relaciones comerciales con los clientes o las transacciones que realizamos para los clientes pueden ser inconsistentes con
Blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.
También dejaremos constancia de la base de nuestra determinación.
Información sobre la relación comercial cuando no se ha abierto una cuenta y el propósito y la naturaleza prevista de la transacción*
Al procesar una solicitud para establecer una relación comercial o una transacción no revelada, debemos comprender y, según corresponda, obtener del cliente información sobre la relación comercial o transacción.
Información sobre el propósito y la naturaleza prevista de la
Revisión de transacciones realizadas sin cuenta abierta*
Si realizamos una o más transacciones para un cliente sin tener una cuenta abierta (transacciones actuales), revisaremos los antecedentes del cliente.
para garantizar que las transacciones actuales sean consistentes con nuestra comprensión del cliente, su perfil comercial y de riesgo, y la fuente de sus fondos.
Cuando establecemos una relación comercial con un cliente, el proveedor de servicios de pago debe revisar todas las transacciones antes de establecer la relación comercial para garantizar que la relación comercial sea
coherente con nuestro entendimiento del cliente, su perfil de negocio y riesgo, y la fuente de sus fondos.
Prestaremos especial atención a cualquier patrón comercial complejo, inusualmente grande o inusual que no implique una cuenta abierta y no tenga consecuencias económicas obvias.
Objetivo. Investigaremos los antecedentes y el propósito de las transacciones mencionadas tanto como sea posible y registraremos nuestros hallazgos para que podamos proporcionarlos a las autoridades pertinentes cuando sea necesario.
Esta información.
Para revisar las transacciones realizadas sin una cuenta abierta, estableceremos e implementaremos un sistema acorde al tamaño y la complejidad de nuestros proveedores de servicios de pago.
Disponer de sistemas y procesos para:
● monitorear las transacciones que realiza sin abrir cuentas a los clientes; y
● Detectar y denunciar patrones de transacciones sospechosas, complejas, inusualmente grandes o inusuales realizadas sin una cuenta
Si existen motivos razonables para sospechar que las transacciones de un cliente sin una cuenta abierta están relacionadas con el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo, y creemos que
Para que una transacción sea apropiada, el proveedor de servicios de pago debe verificar y registrar el motivo de la transacción.
Monitoreo continuo
Continuaremos monitoreando nuestras relaciones comerciales con nuestros clientes. Durante el curso de nuestra relación comercial con un cliente, observaremos el funcionamiento de la cuenta del cliente y
Revisar las transacciones a lo largo de la relación comercial para garantizar que sean consistentes con nuestra comprensión del cliente, su negocio y su perfil de riesgo, y
La fuente de los fondos se cumple en las circunstancias.
Implementaremos nuestras medidas de mitigación de riesgos si la transacción implica transferir criptomonedas o recibir criptomonedas de las siguientes entidades:
Implementación:
● Instituciones financieras; o
● Instituciones financieras que cumplen con los requisitos ALD/CFT que establecen las normas del GAFI y están supervisadas.
Prestaremos especial atención a cualquier patrón complejo, inusualmente grande o inusual de transacciones realizadas a lo largo de una relación comercial que no
Tiene un propósito económico o jurídico evidente. Investigaremos los antecedentes y el propósito de las transacciones mencionadas anteriormente tanto como sea posible y registraremos nuestros hallazgos para que podamos brindarle información relevante cuando sea necesario.
Proporcionar esta información a las autoridades pertinentes cuando sea necesario.
Para fines de seguimiento continuo, estableceremos e implementaremos sistemas y procesos apropiados acordes con el tamaño y la complejidad del proveedor de servicios de pago.
de modo que:
● supervisar sus relaciones comerciales con los clientes; y
● Detectar y reportar patrones de transacciones sospechosas, complejas, inusualmente grandes o inusuales realizadas a lo largo de una relación comercial.
Revisaremos los datos, documentos e información de CDD existentes, en particular para las categorías de clientes de mayor riesgo, para garantizar que
Los datos, documentos e información de CDD obtenidos por personas físicas que actúan en nombre del cliente, las filiales del cliente y los propietarios beneficiarios del cliente tienen relevancia
y mantenerlo actualizado.
Si existe alguna razón razonable para sospechar que la relación comercial existente con el cliente está relacionada con el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo y creemos que retener al cliente es
es apropiado:
● Verificaremos y registraremos los motivos de retención del cliente; y
● Los clientes deben tomar medidas adecuadas de mitigación de riesgos en su relación comercial con nosotros, incluido el fortalecimiento del monitoreo continuo.
Cuando evaluamos que un cliente o una relación comercial con un cliente es de alto riesgo, los proveedores de servicios de pago deben tomar medidas de CDD mejoradas, incluida la obtención de nuestra
Necesitamos la aprobación de nuestra alta dirección para retener clientes.
Medidas de CDD para relaciones comerciales no presenciales o transacciones no presenciales*
Estableceremos políticas y procedimientos para abordar las relaciones comerciales no cara a cara con los clientes o las relaciones comerciales no cara a cara realizadas sin abrir una cuenta para un cliente.
Cualquier riesgo específico asociado con las transacciones cara a cara (que no sean contactos comerciales cara a cara).
Implementaremos políticas y procedimientos al establecer relaciones comerciales con los clientes y realizar la debida diligencia continua.
Si no hay contacto cara a cara, los proveedores de servicios de pago deben implementar medidas de CDD que sean al menos tan efectivas como las requeridas para el contacto cara a cara.
La aplicación es igualmente estricta.
Cuando un proveedor de servicios de pago realice su primer contacto comercial no presencial, deberá contratar a un auditor externo o a un auditor independiente cualificado.
Los consultores evalúan la eficacia de las políticas y los procedimientos, incluida la eficacia de cualquier solución tecnológica utilizada para gestionar los riesgos de falsificación.
Designaremos un auditor externo o un consultor calificado independiente para evaluar las nuevas políticas y procedimientos y hacer recomendaciones cuando se modifiquen las políticas y procedimientos.
Se presentará a la Administración un informe de evaluación dentro del año siguiente a su implementación.
Adquisición de la confianza de los proveedores de servicios de pago en las medidas implementadas
Cuando nosotros (el proveedor de servicios de pago adquirente) adquirimos la totalidad o parte del negocio de otro proveedor de servicios de pago, revisaremos los detalles comerciales divulgados en el momento de la adquisición.
Medidas de ejecución para los clientes adquiridos a través de este negocio a menos que el proveedor de servicios de pago adquirente:
● Adquirir todos los registros de clientes correspondientes (incluida la información CDD) simultáneamente, sin ninguna garantía en cuanto a la precisión o idoneidad de la información adquirida.
preguntas o inquietudes; y
● Realizó la debida diligencia y no tomó ninguna medida sobre la adquisición del proveedor de servicios de pago con respecto a la adquisición del negocio o parte del negocio que el proveedor de servicios de pago está adquiriendo actualmente.
cualquier duda sobre la idoneidad de las medidas de lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo implantadas y documentar dicho proceso.
Medidas para personas que no tienen cuenta*
Si realizamos una transacción para cualquier cliente con el que no tenemos otra relación comercial, haremos lo siguiente:
● Realizar medidas de CDD como si el cliente hubiera solicitado establecer una relación comercial con el proveedor de servicios de pago; y
● Registrar las transacciones relevantes con suficiente detalle para permitir la reconstrucción de las transacciones, incluyendo la naturaleza y fecha de las transacciones, los tipos y montos de las monedas involucradas, el valor de los intereses,
Fecha y datos del beneficiario o beneficiario.
Tiempo de verificación
Completaremos la verificación de identidad del cliente, la persona física designada para actuar en nombre del cliente y el beneficiario final del cliente antes de:
certificado:
● Los proveedores de servicios de pago establecen relaciones comerciales con los clientes;
● Un proveedor de servicios de pago realiza cualquier transacción en nombre de un cliente sin que el cliente tenga una relación comercial establecida con el proveedor de servicios de pago; o
● Un proveedor de servicios de pago realiza o recibe tokens de pago digitales para un cliente a través de una transferencia de valor, donde el cliente aún no ha establecido una relación con el proveedor de servicios de pago.
Establecer relación comercial.
Nuestros proveedores pueden, una vez cumplidas las obligaciones con respecto al cliente, la persona física designada para actuar en nombre del cliente y los beneficiarios reales del cliente,
Antes de la autenticación de
Relación comercial:
● Es fundamental retrasar la finalización de la verificación para evitar interrumpir el normal desarrollo de las operaciones comerciales; y
● Servicio de pago
● Los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo pueden gestionarse eficazmente a través de los servicios de pago.
Si entablamos negocios con un cliente antes de verificar la identidad del cliente, la persona física autorizada para actuar en nombre del cliente y los propietarios beneficiarios del cliente
Deberíamos tomar las siguientes medidas:
● Desarrollar e implementar políticas y procedimientos internos de gestión de riesgos que especifiquen las condiciones bajo las cuales se pueden establecer dichas relaciones comerciales antes de verificar la identidad.
● Completar la verificación de identidad tan pronto como sea razonablemente posible.
Si la acción no se completa
Si no podemos completar las medidas requeridas, no iniciaremos ni continuaremos una relación comercial con ningún cliente, ni realizaremos ninguna transacción para ningún cliente.
fácil.
Si no podemos completar estos pasos, el proveedor de servicios de pago debe considerar si la situación es sospechosa y si es necesario presentar un informe de transacción sospechosa.
La finalización significa que el proveedor de servicios de pago ha obtenido, examinado y verificado (incluida la verificación diferida descrita en los párrafos 6.43 y 6.44) la información de los párrafos 6, 7 y 8.
El proveedor de servicios de pago ha recibido toda la información de autenticación del cliente necesaria, tal y como se especifica en el párrafo 1 del presente Acuerdo, y el proveedor de servicios de pago ha recibido toda la información de autenticación del cliente necesaria, tal y como se especifica en el párrafo 1 del presente Acuerdo.
Respuestas satisfactorias a todas las consultas.
Cuentas conjuntas
Para las cuentas conjuntas, trataremos a cada uno de los titulares de la cuenta conjunta como un cliente individual del proveedor de servicios de pago y tomaremos en cuenta al cliente.
Medidas de diligencia debida.
Evaluación Debemos comparar las fuentes de información sobre lavado de dinero y financiamiento del terrorismo y las autoridades reguladoras para determinar si el cliente tiene alguna información sobre lavado de dinero o financiamiento del terrorismo.
Las listas y la información proporcionadas por el Cliente con el propósito de prevenir o amenazar al Cliente de participar en terrorismo u otros delitos no tendrán ninguna responsabilidad ante el Cliente, la persona física designada para actuar en nombre del Cliente, las partes relacionadas con el Cliente o el Cliente.
propietarios beneficiarios del programa.
Realizaremos pruebas para detectar las siguientes situaciones y personas:
● Cuando establecemos una relación comercial con un cliente (o tan pronto como sea razonablemente posible después de establecer una relación comercial).
● Antes de ejecutar cualquier transacción para un cliente que no tenga una relación comercial establecida con un proveedor de servicios de pago.
● Antes de facilitar o recibir activos digitales a través de una transferencia de valor a un cliente con el que no tenemos otra relación comercial.
● Regularmente después de haber establecido una relación comercial con un cliente; y
● Cuando se produzcan cambios o actualizaciones en lo siguiente:
● Listas e información proporcionadas por las autoridades reguladoras a los proveedores de servicios de pago; o
● Una persona física designada para actuar en nombre del cliente, sus partes relacionadas o sus propietarios beneficiarios.
Monitorearemos todas las transferencias de valor con base en listas e información proporcionada por las autoridades reguladoras para determinar si existe riesgo de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo.
Evaluación de remitentes y receptores de transferencias de valor,
Y registrar los resultados de todas las evaluaciones.
E. Nuestro enfoque para fortalecer la debida diligencia del cliente
Perfil político
Utilizaremos todos los medios razonables para determinar si el Cliente, cualquier persona física designada para actuar en nombre del Cliente, cualquiera de las partes relacionadas con el Cliente o cualquiera de los representantes del Cliente
Si algún beneficiario final o sus familiares o asociados cercanos son personas expuestas políticamente (PEP).
Si identificamos a un cliente o a cualquier beneficiario efectivo de un cliente o a un familiar o asociado cercano de un cliente como una persona expuesta políticamente, además de las medidas habituales
Además de las medidas estándar de diligencia debida del cliente, también deberíamos implementar al menos las siguientes medidas de diligencia debida mejoradas:
● Obtener la aprobación de la alta dirección para establecer y continuar una relación comercial con un cliente.
● Determinar por medios razonables la fuente de la riqueza y los fondos del cliente y de cualquiera de sus propietarios beneficiarios.
● Fortalecer la supervisión de nuestras relaciones comerciales con los clientes durante el período de establecimiento de relaciones comerciales con los clientes. Para cualquier transacción que parezca inusual, yo
Todos aumentaremos el nivel de seguimiento y mejoraremos el posicionamiento de la naturaleza del seguimiento.
Categoría de alto riesgo
Reconocemos que las situaciones en las que los clientes corren o pueden correr un mayor riesgo de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo incluyen, entre otras, las siguientes:
● Si el cliente o alguno de los beneficiarios reales del cliente es de o se encuentra en un país al que el Grupo de Acción Financiera Internacional exige que tome medidas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo
Los proveedores de servicios de pago deben tratar cualquier relación comercial o transacción con dicho cliente como si fuera un país o jurisdicción que impone
Existe un mayor riesgo de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo.
● Si el cliente o cualquier beneficiario efectivo del cliente es de o se encuentra en un país o jurisdicción determinado por el propio proveedor de servicios de pago u otra autoridad reguladora extranjera,
Los proveedores de servicios de pago son notificados por las autoridades reguladoras de países o jurisdicciones con medidas ALD/CFT conocidamente débiles.
Los proveedores de servicios deben evaluar si dichos clientes representan un mayor riesgo de lavado de dinero o terrorismo. Deberíamos aplicar medidas de diligencia debida mejoradas a cualquier cliente que presente un mayor riesgo de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo, o que haya sido notificado por las autoridades reguladoras de que existe un mayor riesgo de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo.
F. Tratamiento de los instrumentos negociables al portador y restricciones a los pagos en efectivo
No realizaremos ningún pago en forma de instrumentos negociables al portador.
No pagamos ningún dinero en efectivo durante el curso de nuestras operaciones.
G. Método de transferencia de valor (se implementará cuando sea necesario)*
Si somos un transmisor de dinero, antes de ejecutar una transferencia de valor debemos:
● Identificar al remitente del dinero y tomar medidas razonables para verificar su identidad si aún no se han tomado dichas medidas.
● Registrar completamente los detalles de la transferencia de valor, incluidos, entre otros, la fecha de la transferencia de valor, el tipo y valor del activo digital transferido y la fecha efectiva de la transacción.
Día.
Si somos un transmisor de dinero, debemos indicar en el memorando o instrucción de pago que acompaña o se relaciona con la transferencia de valor:
● Nombre del remitente.
● Número de cuenta del remitente (o número de referencia de transacción único, si corresponde).
● Nombre del beneficiario.
● Número de cuenta del beneficiario (o número de referencia de transacción único, si corresponde).
Transferencias de valor por encima de un determinado umbral
Si somos un transmisor de dinero, para transferencias de valor por encima de ciertos umbrales, identificaremos y verificaremos la identidad del transmisor de dinero, incluida la
Adjunto o relacionado con el memorando o estado de pago y lo siguiente:
● La dirección residencial del remitente; o
● Domicilio social o dirección comercial del remitente (si es diferente, deberá indicarse también el lugar principal de su actividad).
● El número de identificación único del remitente; o
● La fecha y lugar de nacimiento del remitente, y la inscripción o presentación de la transferencia de valor.
Enviaremos rápidamente toda la información sobre el remitente y el destinatario de la transferencia de valor a la institución receptora de manera segura y pondremos toda esa información a disposición de la institución receptora.
Se registra la información de la clase. Si nosotros como transmisores de dinero no podemos cumplir con los requisitos, no realizaremos la transferencia de valor.
Si somos una institución receptora, tomaremos medidas razonables para identificar la falta de remitentes de transferencias de valor o instituciones receptoras de transferencias de valor necesarias.
Transferencia de valor.
Si nosotros, como institución receptora, pagamos el valor del activo digital transferido al receptor de la transferencia de valor en efectivo o equivalentes de efectivo, entonces
Deberán identificar y verificar la identidad del destinatario de una transferencia de valor si su identidad no ha sido verificada previamente.
Siempre debemos revisar las situaciones en las que falta la información del remitente o del destinatario de la transferencia de valor antes de ejecutar la transferencia de valor y
Mantenga un registro de nuestros próximos pasos. *
Si somos intermediarios, conservaremos toda la información relacionada con la transferencia de valor. Si actuamos como intermediario para realizar una transferencia de valor a otro intermediario o destinatario, proporcionaremos rápidamente la información relacionada con la transferencia de valor a ese otro intermediario o destinatario de manera segura.
Si somos un intermediario que recibe una transferencia de valor, debemos almacenar toda la información recibida de la agencia de remesas u otro intermediario al menos
Cinco años.
Tomaremos medidas razonables para identificar transferencias de valor que carezcan de la información necesaria del remitente o del destinatario durante el procesamiento directo.
H. Mantenimiento de registros
Conservaremos los registros apropiados según sea necesario durante al menos 5 años.
I. Datos Personales*
Protegeremos los datos personales de nuestros clientes de la forma prescrita.
J. Informe de Transacción Sospechosa (STR)
Notificaremos a las autoridades pertinentes y presentaremos informes de transacciones sospechosas según lo exija la ley. También mantendremos registros de todas esas transacciones e informes de transacciones sospechosas.
Todos los registros y transacciones.
K. Nuestra Política de Cumplimiento, Auditoría y Capacitación
Entre otras medidas, designaremos un oficial de cumplimiento ALD/CFT a nivel gerencial, mantendremos una capacidad de auditoría independiente y
Adoptar medidas proactivas para capacitar periódicamente a los empleados sobre ALD/CFT.
Realice una evaluación integral del riesgo de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo en toda su empresa.
Realizaremos una evaluación integral del riesgo de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo de la empresa en tres etapas:
Fase 1: Evaluación del riesgo inherente
Evaluaremos los riesgos inherentes asociados a:
● Clientes o entidades: Debemos evaluar a los clientes y/o entidades con quienes tratamos.
● Producto o servicio: Debemos prestar atención a quién brinda servicios OTC de criptomonedas.
Escala regional: Tenemos prohibido tratar con clientes incluidos en la Lista de personas y entidades designadas.
Fase 2: Evaluar las medidas de control de riesgos
Evaluaremos las medidas de control de riesgos asociados a las situaciones mencionadas anteriormente. Monitorearemos e investigaremos a todos y cada uno de los clientes que consideremos sospechosos.
Realizar una diligencia debida mejorada al respecto.
Fase 3: Evaluación de riesgos residuales
Evaluaremos el riesgo residual después de evaluar las medidas de control de riesgos.