Queridos usuários globais da AstralX, olá:
Por favor, leia atentamente as políticas de AML (Prevenção à Lavagem de Dinheiro) e KYC (Conheça Seu Cliente) da AstralX.
Esta política abrange as políticas e procedimentos de Anti-Lavagem de Dinheiro e Combate ao Financiamento do Terrorismo (AML/KYC) da AstralX. Esta política destina-se apenas a fornecer informações gerais e não tem nenhum efeito vinculativo legal sobre a AstralX e/ou qualquer outra pessoa (seja pessoa física ou jurídica).
● Realizar a devida diligência ao lidar com nossos clientes e pessoas físicas designadas para agir em nome de nossos clientes;
● Desenvolver os negócios de acordo com altos padrões éticos e, sempre que possível, prevenir a criação de qualquer relação comercial associada à lavagem de dinheiro ou ao financiamento do terrorismo, ou que possa contribuir para tais atividades;
● Colaborar ao máximo com as autoridades legais competentes e trabalhar em conjunto com elas para prevenir ameaças relacionadas à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo.
Esperamos que a maioria de nossos clientes seja composta por clientes de varejo. Até a data de publicação desta política, nossa operação será principalmente na República das Seicheles.
Nesse sentido, iremos:
a. Registrar e/ou coletar documentos relacionados aos seguintes aspectos:
A identidade de nossos clientes;
O país ou jurisdição de onde nossos clientes são originários ou estão localizados; e
b. Com base em nosso conhecimento, habilidades e capacidades, garantir que a avaliação e triagem de nossos clientes, das pessoas associadas aos nossos clientes, dos representantes nomeados para agir em nome dos clientes, e dos beneficiários finais de nossos clientes sejam realizadas com a ajuda das listas de indivíduos e entidades designadas, incluindo (mas não se limitando a) as seguintes categorias:
● República Popular Democrática da Coreia (Coreia do Norte);
● República Democrática do Congo;
● Irã;
● Líbia;
● Somália;
● Sudão do Sul;
● Sudão;
● Iémen;
● Lista de indivíduos e entidades da Resolução 1267/1989 da ONU (Al-Qaeda);
● Lista de indivíduos e entidades da Resolução 1988 da ONU (Talibãs);
● Indivíduos identificados no Anexo 1 da Lei de Proibição de Financiamento ao Terrorismo (Capítulo 325).
Mitigação de Risco
Caso seja identificado, não iremos manter relações de negócios com qualquer indivíduo ou entidade presente nas listas de pessoas ou entidades designadas.
C. Nossos Novos Produtos, Práticas e Métodos Tecnológicos
Devemos fornecer conselhos adequados sobre a identificação e avaliação dos riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo que possam surgir em relação aos seguintes aspectos:
● Desenvolvimento de novos produtos e práticas de negócios, incluindo novos mecanismos de entrega;
● Uso de novas tecnologias ou tecnologias em desenvolvimento para produtos novos e existentes.
Daremos atenção especial a qualquer novo produto ou prática de negócios que favoreça o anonimato, incluindo novos mecanismos de entrega, bem como novas tecnologias ou tecnologias em desenvolvimento, como: tokens digitais favoráveis ao anonimato (sejam eles títulos, tokens de pagamento e/ou tokens utilitários).
D. Nosso Método de Diligência devida do Cliente (CDD)
Nós não abriremos, manteremos ou aceitaremos contas anônimas ou contas de pseudônimos.
Se tivermos qualquer razão razoável para suspeitar que os ativos ou fundos de um cliente são provenientes de transações de drogas ou de atividades criminosas, não estabeleceremos um relacionamento comercial com o cliente nem realizaremos transações para ele. Enviaremos um relatório de transação suspeita para as autoridades competentes e fornecemos uma cópia ao órgão de inteligência financeira relevante.
Realizaremos a diligência devida do cliente nas seguintes situações:
● Quando estabelecemos um relacionamento comercial com qualquer cliente;
● Quando realizamos transações para um cliente que ainda não tenha um relacionamento comercial conosco;
● Quando realizamos transações para um cliente que recebe criptomoeda via transferência e não tem um relacionamento comercial conosco;
● Quando suspeitamos de lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo;
● Quando suspeitamos da veracidade ou suficiência de qualquer informação.
Quando tivermos razão para acreditar que duas ou mais transações estão relacionadas ou conectadas, ou foram intencionalmente divididas em transações menores para evitar as medidas de prevenção à lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, trataremos as transações como uma única transação e somaremos seu valor para cumprir os princípios de prevenção à lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.
Certificação dos nossos Clientes
Realizaremos a certificação de todos os nossos clientes.
Para realizar a certificação de nossos clientes, devemos saber pelo menos:
● O nome completo, incluindo qualquer nome alternativo ou apelido;
● O número único de identificação (por exemplo: número de identidade, número de certidão de nascimento ou número de passaporte, ou, no caso de clientes que não sejam pessoas naturais, o número de registro comercial); ou
● O endereço de residência ou o endereço comercial registrado (se aplicável); se o endereço de residência e o endereço comercial forem diferentes, selecionar o principal local de negócios;
● A data de nascimento, constituição ou registro; e
● A nacionalidade ou o local de registro.
Se o cliente for uma pessoa jurídica, além de obter as informações acima, também devemos identificar a sua forma legal, os estatutos e os regulamentos que governam a autoridade dessa pessoa jurídica; além disso, buscaremos obter, no mínimo, as seguintes informações de cada parte relacionada (por exemplo: diretores, sócios e/ou pessoas com autoridade executiva):
● Nome completo, incluindo qualquer nome alternativo ou apelido; e
● Número único de identificação, como: número de identidade, número de certidão de nascimento ou número de passaporte da parte relacionada.
Verificação da identidade do cliente
Usaremos fontes de dados, documentos ou informações confiáveis e independentes para verificar a identidade de nossos clientes. Se o cliente for uma pessoa jurídica ou uma entidade legal, usaremos fontes de dados, documentos ou informações confiáveis e independentes para verificar a forma legal, a prova de existência, os estatutos, as normas e os regulamentos que governam a autoridade do cliente.
Identificação e verificação da identidade de pessoas naturais designadas para agir em nome do cliente
Se o cliente designar uma ou mais pessoas naturais para atuar em seu nome na relação comercial conosco, ou se o cliente não for uma pessoa natural, iremos:
● Identificar cada pessoa natural designada para agir em nome do cliente ou nomeada para agir em nome do cliente, obtendo as seguintes informações:
● Nome completo;
● Número de identificação único;
● Endereço;
● Data de nascimento;
● Nacionalidade; e
● Verificação da identidade da pessoa mencionada, utilizando fontes de dados e documentos independentes e confiáveis.
Devemos também obter as seguintes informações para verificar a autoridade apropriada de cada pessoa designada para agir em nome do cliente:
● Prova documental apropriada que autorize o cliente a designar tal pessoa;
● Amostra de assinatura de cada pessoa.
Se o cliente for uma entidade governamental, obteremos apenas as informações necessárias para confirmar que o cliente é, de fato, a entidade governamental que afirma ser.
Identificação e verificação dos beneficiários finais.
Nós perguntaremos se existem beneficiários finais relacionados ao cliente.
Se o cliente tiver um ou mais beneficiários finais, identificaremos os beneficiários finais e tomaremos medidas razoáveis para verificar a identidade dos beneficiários finais, utilizando informações ou dados obtidos de fontes confiáveis e independentes. Devemos:
Se o cliente for uma entidade jurídica:
● Identificar a(s) pessoa(s) natural(is) que possui(em) a entidade, seja de forma individual ou conjunta;
● Se houver dúvidas sobre a pessoa natural que possui a entidade ser o beneficiário final ou se não houver uma pessoa natural que possua a entidade, identificaremos a(s) pessoa(s) natural(is) que controla(m) ou tem autoridade final sobre a entidade (se aplicável);
● Se não for possível identificar uma pessoa natural, identificaremos a(s) pessoa(s) natural(is) com autoridade executiva na entidade.
Se o cliente for uma estrutura jurídica:
● Para um trust, identificaremos o settlor (constituinte), o trustee (fiduciário), o protector (se aplicável), os beneficiários e qualquer pessoa natural que exerça controle final ou efetivo sobre a propriedade ou controle do trust; e
● Para outras formas de arranjos jurídicos, identificaremos as pessoas em cargos equivalentes.
Se o nosso cliente não for uma pessoa natural, determinaremos a natureza do negócio do cliente, bem como a sua estrutura de propriedade e controle.
Se houver beneficiários finais no cliente, seremos obrigados a confirmar a identidade deles, particularmente em casos de clientes:
● Entidades listadas em bolsas de valores;
● Entidades listadas em bolsas de valores que devem cumprir requisitos regulatórios de divulgação e exigências de transparência adequadas em relação aos seus beneficiários finais;
● Instituições financeiras;
● Instituições financeiras que cumprem e supervisionam requisitos de AML/CFT de acordo com as normas da FATF; ou
● Instrumentos financeiros geridos por instituições financeiras, ou sujeitos a padrões de AML/CFT de acordo com as diretrizes da FATF.
A menos que tenhamos suspeitas sobre a veracidade das informações de CDD (Customer Due Diligence), ou suspeitamos que a relação de negócios ou transações de nosso cliente possam estar envolvidas em lavagem de dinheiro ou financiamento ao terrorismo.
Nós também registraremos as bases nas quais as determinamos.
Sobre informações e objetivos de transações de uma relação de negócios sem conta aberta:
Ao processar solicitações de estabelecimento de relação de negócios ou transações não públicas, devemos entender, conforme o caso, e obter informações do cliente sobre os objetivos e a natureza prevista da relação de negócios ou da transação.
Revisão de transações realizadas sem a abertura de conta:
Se realizarmos uma ou mais transações para o cliente sem a abertura de conta (transações atuais), iremos revisar as transações anteriores realizadas pelo cliente para garantir que as transações atuais estejam em conformidade com nossa compreensão do cliente, seu negócio, seu perfil de risco e a origem dos fundos.
Ao estabelecer uma relação de negócios com o cliente, o prestador de serviços de pagamento deve revisar todas as transações antes de formalizar a relação de negócios para garantir que a relação esteja alinhada com nossa compreensão do cliente, seu negócio, seu perfil de risco e a origem dos fundos.
Prestaríamos atenção especial a todas as transações complexas, de grande valor ou incomuns, que não envolvem a abertura de uma conta e não têm um objetivo econômico claro. Investigaremos o contexto e os objetivos dessas transações sempre que possível e registraremos os resultados da investigação, para que possamos fornecer essas informações às autoridades competentes, se necessário.
Para revisar transações realizadas sem a abertura de conta, estabeleceremos e implementaremos sistemas e processos apropriados, proporcionais à escala e complexidade do prestador de serviços de pagamento, para:
● Monitorar as transações realizadas sem a abertura de conta do cliente;
● Detectar e relatar padrões suspeitos, complexos, de grande valor ou anômalos de transações realizadas sem conta.
Se houver razão para suspeitar que as transações realizadas sem a abertura de conta estão relacionadas à lavagem de dinheiro ou ao financiamento do terrorismo e se acreditarmos que a transação é apropriada, o prestador de serviços de pagamento deve confirmar e registrar a razão pela qual a transação foi realizada.
Monitoramento contínuo:
Faremos monitoramento contínuo da relação de negócios com o cliente. Durante o curso da relação de negócios, observaremos as operações da conta do cliente e revisaremos as transações para garantir que elas estejam em conformidade com nossa compreensão do cliente, seu negócio e seu perfil de risco e, quando apropriado, com a origem dos fundos.
Se as transações envolvem a transferência de criptomoeda para ou o recebimento de criptomoeda de entidades específicas, implementaremos nossas medidas de mitigação de risco.
(Se você tiver as entidades específicas mencionadas para realizar a mitigação de risco em caso de transações envolvendo criptomoeda, posso ajudá-lo a detalhá-las também.)
Aqui está a tradução para o português:
Quando o fornecedor de serviços de pagamento realizar o primeiro contato não presencial com o cliente, o fornecedor de serviços de pagamento deve, às suas próprias custas, contratar um auditor externo ou um consultor independente qualificado para avaliar a eficácia das políticas e procedimentos, incluindo a eficácia de qualquer solução técnica usada para gerenciar os riscos de fraude.
Nomearemos um auditor externo ou um consultor independente qualificado para avaliar as novas políticas e procedimentos e submeter um relatório de avaliação à autoridade reguladora dentro de um ano após a implementação das mudanças nas políticas e procedimentos.
Aquisição de fornecedor de serviços de pagamento e dependência das medidas executadas
Quando adquirimos, total ou parcialmente, os negócios de outro fornecedor de serviços de pagamento, devemos avaliar as medidas de diligência aplicadas aos clientes adquiridos por meio desse negócio, a menos que o fornecedor de serviços de pagamento adquirente:
Se precisar de mais ajuda com algo, fico à disposição!
Aqui está a tradução para o português:
● Obter todos os registros de clientes correspondentes (incluindo informações CDD), e não ter nenhuma dúvida ou questionamento quanto à precisão ou suficiência das informações obtidas; e
● Realizar a devida diligência, sem questionar a suficiência das medidas AML/CFT adotadas pelo fornecedor de serviços de pagamento em relação aos negócios ou parte dos negócios adquiridos. Registrar esse processo.
Medidas para titulares de contas não identificados:
● Executar medidas CDD como se o cliente tivesse solicitado estabelecer um relacionamento comercial com o prestador de serviços de pagamento; e
● Registrar os detalhes relevantes da transação, a fim de reconstruir a transação, incluindo a natureza e a data da transação, o tipo e o valor da moeda envolvida, a data de início dos juros, bem como as informações detalhadas sobre o destinatário ou beneficiário.。
Momento da verificação
Antes de ocorrer as seguintes situações, completaremos a verificação de identidade do cliente, das pessoas naturais designadas para agir em nome do cliente e dos beneficiários efetivos do cliente:
● No caso de ser razoavelmente possível, completar a verificação da identidade o mais rápido possível.
Se as medidas não forem concluídas
Se não conseguirmos concluir as medidas conforme solicitado, não iniciaremos ou continuaremos nenhuma relação comercial com qualquer cliente, nem executaremos nenhuma transação para qualquer cliente.
Se não conseguirmos concluir essas medidas, o prestador de serviços de pagamento deve considerar se a situação é suspeita e se é necessário enviar um Relatório de Transação Suspeita.
Concluir as medidas significa que o prestador de serviços de pagamento obteve, analisou e verificou (incluindo a verificação tardia mencionada nos parágrafos 6.43 e 6.44) todas as informações necessárias de identificação do cliente, conforme estipulado nos parágrafos 6, 7 e 8, e que o prestador de serviços de pagamento recebeu respostas satisfatórias a todas as consultas relacionadas com essas informações de identificação necessárias.
Contas conjuntas
Para contas conjuntas, consideraremos cada titular da conta como um cliente individual do prestador de serviços de pagamento e aplicaremos as medidas de diligência devida para cada um deles.
Triagem
Devemos realizar uma triagem de acordo com as fontes de informações relevantes sobre lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo, bem como as listas e informações fornecidas pelas autoridades competentes para identificar os riscos de lavagem de dinheiro ou financiamento ao terrorismo, triando o cliente, os representantes designados para agir em nome do cliente, os afiliados do cliente e os beneficiários finais do cliente.
● Quando estabelecemos um relacionamento de negócios com o cliente (ou o fazemos o mais rápido possível após o estabelecimento do relacionamento).
● Antes de realizarmos qualquer transação para um cliente com quem não tenhamos um relacionamento de negócios estabelecido com o prestador de serviços de pagamento.
● Antes de facilitar ou receber ativos digitais para um cliente com quem não temos outro relacionamento de negócios estabelecido.
● Após estabelecermos um relacionamento de negócios com o cliente, realizaremos triagem regularmente; e
● Quando houver qualquer alteração ou atualização nos seguintes itens:
● As listas e informações fornecidas pelas autoridades de gestão ao prestador de serviços de pagamento; ou
● As pessoas naturais designadas para atuar em nome do cliente, seus afiliados ou beneficiários.
Pessoas Politicamente Expostas (PEP)
Devemos usar todos os meios razoáveis para determinar se o cliente, qualquer pessoa natural designada para agir em nome do cliente, qualquer parte relacionada ao cliente ou qualquer beneficiário final do cliente, ou seus membros da família ou pessoas estreitamente relacionadas, são uma pessoa politicamente exposta (PEP).
Se o cliente ou qualquer beneficiário final do cliente, ou seus membros da família ou pessoas estreitamente relacionadas, forem identificados como uma pessoa politicamente exposta, além das medidas habituais de diligência devida do cliente, devemos implementar, pelo menos, as seguintes medidas de diligência devida reforçadas:"
Se precisar de mais detalhes ou ajustes, estou à disposição!
● Obter a aprovação da alta gestão para estabelecer e manter a relação de negócios com o cliente.
● Determinar, por meios razoáveis, a origem da riqueza e dos fundos do cliente e de quaisquer beneficiários finais relacionados.
● Durante a manutenção da relação de negócios com o cliente, fortalecer a supervisão da relação comercial. Para qualquer transação que pareça incomum, aumentaremos o nível de monitoramento, aprimorando a natureza do monitoramento.
Categorias de Alto Risco
Reconhecemos que as situações em que um cliente pode apresentar ou possuir um risco mais elevado de lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo incluem, mas não se limitam a, as seguintes situações:
● Se o cliente ou qualquer beneficiário final do cliente vier de ou estiver localizado em um país/região ou jurisdição que a Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF) exige medidas contra a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo, o provedor de serviços de pagamento deve considerar qualquer relacionamento comercial ou transação com tais clientes como de risco elevado de lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo.
● Se o cliente ou qualquer beneficiário final do cliente vier de ou estiver localizado em um país/região ou jurisdição onde o provedor de serviços de pagamento, com base em seu próprio julgamento ou conforme notificação das autoridades reguladoras ou outras autoridades estrangeiras, identificar deficiências nas medidas contra a lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo, o provedor de serviços de pagamento deve avaliar se o cliente apresenta risco elevado de lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo. Devemos aplicar medidas reforçadas de due diligence para clientes identificados com risco elevado de lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo, ou conforme notificado pelas autoridades reguladoras.
F. Procedimentos para Notas Transferíveis Anônimas e Limitações de Pagamento em Dinheiro
Não realizaremos nenhum pagamento na forma de notas transferíveis anônimas.
Não realizaremos pagamentos em dinheiro durante o desenvolvimento de nossas atividades comerciais.
Se formos uma instituição de remessa, antes de realizar a transferência de valor, devemos:
● Identificar o remetente e tomar medidas razoáveis para verificar sua identidade (se ainda não tiver sido tomada essa medida anteriormente).
● Registrar adequadamente os detalhes da transferência de valor, incluindo, mas não se limitando a, data da transferência, tipo e valor do ativo digital transferido, e data de efetivação.
Se formos uma instituição de remessa, devemos incluir na nota ou instruções de pagamento associadas ou relacionadas à transferência de valor:
● Nome do remetente.
● Número da conta do remetente (ou número de referência exclusivo da transação, se aplicável).
● Nome do destinatário.
● Número da conta do destinatário (ou número de referência exclusivo da transação, se aplicável).
Transferência de valor acima de um determinado limite
Se formos uma instituição de remessa, para transferências de valor que excedam um limite específico, devemos identificar e verificar a identidade do remetente, incluindo a nota ou instruções de pagamento associadas ou relacionadas à transferência de valor, bem como os seguintes dados:
● Endereço do remetente; ou
● Endereço registrado ou endereço comercial do remetente (se o endereço for diferente, o local de negócios principal também deve ser especificado).
● Número de identificação único do remetente; ou
● Data e local de nascimento do remetente, bem como o registro ou inscrição da transferência de valor.
Devemos submeter de forma segura todas as informações do remetente e do destinatário da transferência de valor à instituição recebedora e registrar todas essas informações. Se, como instituição de remessa, não conseguirmos cumprir os requisitos, não realizaremos a transferência de valor.
Se formos uma instituição recebedora, devemos tomar medidas razoáveis para identificar transferências de valor que faltem informações essenciais sobre o remetente ou a instituição de remessa.
Se, como instituição recebedora, pagarmos o valor do ativo digital transferido ao destinatário da transferência de valor em dinheiro ou equivalentes em dinheiro, devemos identificar e verificar a identidade do destinatário da transferência de valor (se a identidade ainda não tiver sido verificada).
Antes de realizar uma transferência de valor, devemos sempre revisar os casos de ausência de informações do remetente ou destinatário da transferência de valor e registrar nossas ações subsequentes.
Se formos uma instituição intermediária, devemos reter todas as informações relacionadas à transferência de valor. Se, como instituição intermediária, realizarmos uma transferência de valor para outra instituição intermediária ou para uma instituição recebedora, devemos imediatamente fornecer as informações associadas à transferência de valor de forma segura.
Se formos uma instituição intermediária receptora da transferência de valor, devemos manter todas as informações recebidas da instituição de remessa ou de outras instituições intermediárias por pelo menos cinco anos.
Devemos tomar medidas razoáveis para identificar transferências de valor que faltem informações necessárias do remetente ou destinatário no processo de processamento direto.
H. Armazenamento de Registros
Manteremos os registros apropriados de acordo com os requisitos por no mínimo 5 anos.
I. Dados Pessoais
Protegeremos os dados pessoais dos clientes de acordo com as normas estabelecidas.
J. Relatório de Transações Suspeitas (STR)
Informaremos as autoridades competentes e submeteremos relatórios de transações suspeitas conforme exigido por lei. Também manteremos registros e transações relacionados a todas essas transações e aos relatórios de transações suspeitas.
K. Nossa Política de Conformidade, Auditoria e Treinamento
Além de outras medidas, nomearemos um oficial de conformidade em relação à prevenção de lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo, manteremos a capacidade de auditoria independente e tomaremos medidas ativas para realizar treinamentos regulares com os funcionários sobre prevenção de lavagem de dinheiro e combate ao financiamento ao terrorismo.
Avaliação de Risco de Lavagem de Dinheiro / Financiamento ao Terrorismo em Toda a Empresa
Dividiremos a avaliação de risco de lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo em três fases:
Fase 1: Avaliação de Risco Inerente
Nós avaliaremos os seguintes riscos inerentes:
● Cliente ou entidade: Devemos avaliar os clientes e/ou entidades com quem estamos lidando.
● Produtos ou serviços: Devemos ter atenção aos indivíduos que oferecem serviços de negociação de criptomoedas no mercado de balcão.
Fase 2: Avaliação das Medidas de Controle de Risco
Vamos avaliar as medidas de controle de risco relacionadas às situações acima. Monitoraremos quaisquer e/ou todos os clientes que considerarmos suspeitos e realizaremos uma diligência aprimorada.
Fase 3: Avaliação do Risco Remanescente
Após a avaliação das medidas de controle de risco, avaliaremos o risco remanescente.